Bunq

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  bunq
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Staat Niederlande Niederlande
Sitz Amsterdam
Rechtsform B.V.
BIC BUNQNL2AXXX, BUNQDE82XXX, BUNQFRP2XXX, BUNQESM2XXX, BUNQIE22XXX, BUNQITM2XXX und BUNQBEB2XXX[1]
Gründung 2012
Website https://bunq.com/de/
GeschäftsdatenVorlage:Infobox Kreditinstitut/Wartung/Daten veraltetVorlage:Infobox Kreditinstitut/Wartung/Jahr fehlt
Bilanzsumme 7,4 Mrd. € (2023)
Mitarbeiter 464 (2023)
Leitung
Unternehmensleitung
  • Ali Niknam (CEO)
  • Idzard van Eeghen (CFO/CRO)
  • Raymond Kasiman (CIO)

Bunq B.V. (werbender Zusatz: „Bank of The Free “) ist ein internationales Fintech-Unternehmen mit einer europäischen Banklizenz. Es bietet Privat- und Geschäftskunden in europäischen Ländern Bankdienstleistungen an, basierend auf einem Abonnement-Modell.[2][3]

Die Firma wurde 2012 vom niederländisch-kanadischen Unternehmer Ali Niknam gegründet, der bereits andere IT-Unternehmen ins Leben rief.[4]

Bunq hat seinen Hauptsitz in Amsterdam.[5] Seit 2019 expandiert das Unternehmen und ist heute in vielen europäischen Metropolen vertreten.

Geschichte

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Zu Anfang gelang es Bunq nicht, eine Banklizenz von der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank) zu erhalten.[6] Im Jahr 2014 erhielt Bunq endlich die Vollbanklizenz und veröffentlichte gleich eine Smartphone-App, womit Bunq zur ersten vollständig mobilen Bank in den Niederlanden wurde.[7][8]

Niknam sagte in Interviews, dass „bunq die einzige Bank ist, die ausschließlich von Programmierern aufgebaut worden ist.“[9] Diese Aussage bestimmte die Wahrnehmung von Bunq in der Öffentlichkeit, weshalb sie regelmäßig als „ein IT-Unternehmen mit einer Banklizenz“ betitelt wurde.[10][11]

Nach der Veröffentlichung der App im Jahr 2015 wurde Bunq von der niederländischen Zeitung NRC als „WhatsApp für Banking“ bezeichnet und hervorgehoben, wie sich der Technologie-Fokus und die Herangehensweise von Bunq an die Produktentwicklung von traditionellen Banken unterscheidet.[12][13]

Seit 2019 können die Finanzdienstleistungen in 30 europäischen Ländern genutzt werden.[14]

Seit Anfang 2020 bietet Bunq Multiwährungskonten und Konten mit internationalen IBAN im Rahmen ihrer Abonnement-Tarife unabhängig vom Wohnort und der Staatsangehörigkeit des Kontoinhabers an. Die Bereitstellung von IBAN aus mehreren Ländern über ein einziges Kundenkonto gilt als eine Lösung für die IBAN-Diskriminierung.[15][16]

Bunq klagte gegen die Anti-Geldwäsche-Strategie der niederländischen Zentralbank, weil diese Bunq keine künstliche Intelligenz zur Bekämpfung von Geldwäsche erlaubte und nur regelbasierte Strategien zuließ. Im Oktober 2022 wurde der Klage entsprochen. Dieser Entscheid ermöglichte es nun auch anderen Banken, ihre eigene Anti-Geldwäschestrategie zu modernisieren und mit künstlicher Intelligenz zu ergänzen.[17][18]

Produkt

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Zum Zeitpunkt des ersten öffentlichen Release in 2015 wurden ausschließlich private Bankkonten angeboten. Die Geschäftskonten wurden 2016 hinzugefügt.[19] Es werden alle gängigen Bankdienstleistungen (ausschließlich) online angeboten.[20][21]

Bunq bietet eine öffentliche Programmierschnittstelle (API) an.[22][23][24]

Zahlungsabwicklungen über gängige Zahl-Apps wie Apple Pay, Google Pay und andere sind möglich.[25]

Seit 2021 bietet Bunq Hypothekendarlehen an.[26]

Reichweite

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Im Jahre 2021 überschritt Gesamtsumme der Kundeneinlagen eine Milliarde Euro.[27][28]

Bis 2021 blieb Ali Niknam der einzige Eigentümer von Bunq und investierte über 120 Millionen Euro in das Unternehmen.[29]

Im Jahr 2021 erhielt Bunq eine erste externe Investition von Pollen Street Capital, dem Kapitaleigner von Capitalflow. Damit sicherte sich Bunq die bisher größte Series-A-Runde unter europäischen Fintech-Unternehmen mit einer Bewertung von 1,6 Milliarden Euro und wurde ein Einhorn.[30][31]

Bunq wird aufgrund seines innovativen und raschen Vorgehens als eine Challenger Bank oder als Disruptor bezeichnet.[32][33]

Finanzen

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Jahr Mitarbeiter in Vollzeit Bilanzsumme Nettoergebnis
2013[34] 12 € 621.389
2014[34] 25 € 14.652.880 € -1.680.167
2015[34] 39 € 11.654.623 € -3.501.800
2016[35] 55 € 29.090.907 € -5.273.065
2017[36] 78 € 126.510.243 € -9.007.583
2018[37] 82 € 230.546.719 € -11.117.288
2019[38] 96 € 461.083.033 € -13.945.869
2020[39] 153 € 861.285.520 € -16.084.388
2021[40] 240 € 1.454.290.000 € -13.445.361
2022[41] 366 € 2.061.992.000 € -10.495.000
2023[42] 464 € 7.417.351.000 € 53.160.000

Kontroverse

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Im Frühjahr 2021 wurde bekannt, dass Bunq-Kunden überproportional oft Opfer von sogenannten Phishing-Attacken und Onlinebetrug wurden. Niederländische Konsumentenschützer führen dies auf die unzureichenden Sicherheitsmaßnahmen der Bank zurück und forderten Bunq auf, ihre Kunden besser gegen Onlinebetrug zu schützen.[43][44][45]

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Einzelnachweise

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  1. ↑ BUNQDE82XXX, BUNQFRP2XXX, BUNQESM2XXX, BUNQIE22XXX, BUNQITM2XXX und BUNQBEB2XXX Eintrag im BIC Directory beim SWIFT
  2. ↑ Toon van de Put, Cézanne Tegelberg: Break through banking. Kompas, Houten 2017, ISBN 978-94-92107-07-7.
  3. ↑ Charlotte Tucker: "We keep our business model flexible": Interview with bunq’s founder Ali. 23. April 2020, abgerufen am 6. Februar 2024 (amerikanisches Englisch).
  4. ↑ Door Pieter Kolstee: Ali Niknam: 'Na deze overname zijn we de twee na grootste ter wereld'. 6. September 2019, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch).
  5. ↑ Ian McKenzie: bunq Bank Rezension. In: Fintech Compass. 19. Mai 2023, abgerufen am 6. Februar 2024.
  6. ↑ Siebe Huizinga: Break Through Banking. The trials and tribulations of bunq. Uitgeverij Kompas, Houten 2017, ISBN 978-94-92107-07-7 (englisch, niederländisch: Breken met banken.).
  7. ↑ Dutch mobile bank bunq moves into Germany and releases open API. In: finextra.com. 9. März 2017, abgerufen am 28. April 2022 (englisch).
  8. ↑ Bunq eerste nieuwe bank sinds DSB. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch).
  9. ↑ bunq: A bank built by coders. In: fintechfutures.com. 11. September 2019, abgerufen am 28. April 2022 (englisch).
  10. ↑ Dev Summit – Ali Niknam: Juist programmeurs kunnen de bankensector veranderen. In: tweakers.net. Abgerufen am 6. Februar 2024 (niederländisch).
  11. ↑ Ronnie Overgoor: Ali Niknam (oprichter bunq): “Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken”. In: marketingfacts.nl. 10. Oktober 2017, abgerufen am 6. Februar 2024.
  12. ↑ Bunq: 'WhatsApp voor banken'. In: nrc.nl. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch).
  13. ↑ Ali Niknam (Oprichter Bunq bank): ‘Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken’. In: 7dtv.nl. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch).
  14. ↑ Challenger bank Bunq expands to all EU countries. In: techcrunch.com. Ehemals im Original (nicht mehr online verfügbar); abgerufen am 28. April 2022 (englisch).@1@2Vorlage:Toter Link/social.techcrunch.com (Seite nicht mehr abrufbar. Suche in Webarchiven)
  15. ↑ Bunq brings local currencies to Europe with rollout of multi-IBAN accounts. In: altfi.com. Abgerufen am 6. Februar 2024 (englisch).
  16. ↑ Bunq increases activity in Germany, exceeds EUR 1 bln in user deposits. In: thepaypers.com. Abgerufen am 6. Februar 2024 (englisch).
  17. ↑ Amsterdam’s bunq wins AML appeal against Dutch Central Bank (DNB): Know more. In: siliconcanals.com. 18. Oktober 2022, abgerufen am 6. Februar 2024 (englisch).
  18. ↑ KI bei der Geldwäschebekämpfung kommt – Bunq siegt gegen DNB. In: it-finanzmagazin.de. 24. Oktober 2022, abgerufen am 5. April 2023.
  19. ↑ IT-bedrijf met bankvergunning, bunq, lanceert zakelijke rekening · Accountancy Vanmorgen. In: Accountancy Vanmorgen. 16. März 2016, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch).
  20. ↑ Bunq Review 2022: Pros, Cons and How to Open an Account. Abgerufen am 6. Februar 2024 (englisch).
  21. ↑ Review: bunq business bank account with plan comparison. Abgerufen am 6. Februar 2024 (englisch).
  22. ↑ bunq PSD2 | Nordigen. Abgerufen am 28. April 2022.
  23. ↑ The PSD2 Sandbox From Banking API Provider bunq. Abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch).
  24. ↑ Klarna zet de standaard voor PSD2 met nieuwe bunq API-integratie. Abgerufen am 28. April 2022.
  25. ↑ Bunq start als eerste Nederlandse bank met Google Pay. 17. November 2020, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch).
  26. ↑ New bank Bunq pledges to be WhatsApp for financial services. Abgerufen am 6. Februar 2024 (englisch).
  27. ↑ Csilla Herendy: Innovative UX solutions from Bunq neobank | Ergomania UX and product design agency. 22. Juni 2021, abgerufen am 6. Februar 2024 (amerikanisches Englisch).
  28. ↑ Bunq Reaches €1 Billion in User Deposits, Becomes the First Neobank Outside of Germany to Offer German IBANs. In: Fintech Finance. 28. April 2021, abgerufen am 6. Februar 2024 (amerikanisches Englisch).
  29. ↑ Elaine Burke: Newly anointed Dutch unicorn acquires Irish company Capitalflow. 8. Juli 2021, abgerufen am 6. Februar 2024 (englisch).
  30. ↑ Elaine Burke: Newly anointed Dutch unicorn acquires Irish company Capitalflow. 8. Juli 2021, abgerufen am 28. April 2022 (englisch).
  31. ↑ John K. White: De Nederlandsche Bank (DNB) approves deal valuing Amsterdam’s fintech unicorn Bunq at €1.6B. 3. Dezember 2021, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch).
  32. ↑ Dutch challenger bank Bunq valued at $2 billion in investment deal. In: Reuters. 17. Juni 2021 (reuters.com [abgerufen am 28. April 2022]).
  33. ↑ Fintech Disruptor Stride Funding Breaks Barriers as it Closes $12M Series A. In: Fintech Finance. 3. Dezember 2021, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch).
  34. ↑ a b c Financial data 2013–2015 kvk.nl
  35. ↑ Financial statement 2016
  36. ↑ Financial statement 2017
  37. ↑ Financial statement 2018
  38. ↑ Financial statement 2019
  39. ↑ bunq B.V.: Annual report 2020. Archiviert vom Original (nicht mehr online verfügbar) am 1. Oktober 2021; abgerufen am 1. Oktober 2021.
  40. ↑ bunq Team: Financial Report 2021. (PDF; 1,7 MB) Abgerufen am 1. Juli 2022 (englisch).
  41. ↑ bunq: Annual Report & Financial Statements 2022. (PDF; 3,3 MB) Abgerufen am 22. Juni 2023 (englisch).
  42. ↑ 2023 Annual Report | bunq. Abgerufen am 12. Juli 2024 (englisch).
  43. ↑ https://www.rtlnieuws.nl/tech/artikel/5209930/online-bank-bunq-fraude-oplichting-phishing-naam-bankrekening
  44. ↑ https://www.world-today-news.com/bunq-bank-account-too-attractive-for-criminals-money/
  45. ↑ https://www.bnnvara.nl/kassa/artikelen/criminelen-gebruiken-software-bunq-voor-misbruik

Koordinaten: 52° 23′ 15,9″ N, 4° 49′ 59,1″ O

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