Trustly

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Trustly Group AB

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Rechtsform Aktiebolag
Gründung 2008
Sitz Stockholm, Schweden Schweden
Leitung Oscar Berglund (CEO)
Mitarbeiterzahl +500 (2020)[1]
Umsatz 90 Millionen Euro (2018)
Branche Zahlungsdienstleistungen
Website www.trustly.com
Stand: 13. Juni 2019

Trustly Group AB (oder kurz: Trustly) ist ein schwedisches Zahlungsinstitut aus Stockholm. Das (Fintech-)Unternehmen hat sich auf sog. Zahlungsauslösedienste spezialisiert. Neben der Auslösung direkter Onlineüberweisung („Pay-in“) vom Kundenbankkonto zum Zahlungsempfänger, unterstützt Trustly auch Rückzahlungen („Pay-out“) und Lastschrift („Trustly Direct Debit“).

Trustly ist von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde (Finansinspektionen) als Zahlungsinstitut lizenziert[2] und als europäischer Payment-Service-Provider (PSP) in Übereinstimmung mit der ursprünglichen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD, 2007/64/EG) für folgende grenzüberschreitende Zahlungsdienstleistungen zugelassen: Zahlungstransaktionen durchführen, Geldtransfer, Zahlungsauslösedienste, Kontoinformationsdienste.[3]

Dienstleistung

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Ähnlich wie der von Klarna akquirierte[4] Dienst „Sofortüberweisung“ bietet Trustly eine direkte Auslösung von Onlineüberweisungen zwischen Kunden und Händlern an. Hierbei wird dem Händler nach Auslösung der Überweisung eine Bestätigung durch Trustly übermittelt. Die eigentliche Zahlung findet zu einem späteren Zeitpunkt statt. Der Händler kann seine Ware nun sofort versenden oder seine Dienste erbringen.[5] Im Gegensatz zur Sofortüberweisung sammelt Trustly zusätzlich die Kundengelder auf seinen Konten ein und leitet diese auf Anfrage der Händler auf deren Konten weiter. Hierdurch kann Trustly auch Rückzahlungen vom Händler an Kunden durchführen.

Geschichte

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Trustly wurde 2008 in Stockholm gegründet.[6]

2010 expandierte das Unternehmen aus seinen Stammmärkten in alle anderen europäischen Länder. Trustly unterhält eine Firmenhauptzentrale in der schwedischen Hauptstadt Stockholm. Weitere Dependancen unterhält das Unternehmen in Köln, London, Barcelona und Sliema auf Malta. Trustly bietet seine grenzübergreifende Zahlungsdienstleistung in allen 28 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie in Norwegen an. Trustly unterstützt mehr als 3300 Banken.[7]

2014 ist das Unternehmen eine strategische Partnerschaft mit dem Bezahldienst PayPal[8] eingegangen. Im selben Jahr hat sich die europäische Private-Equity-Gesellschaft Bridgepoint Capital eine Minderheitsbeteiligung am Unternehmen gesichert. Bridgepoint investierte ca. 30 Millionen USD.[9]

In einer 2015 lancierten Pressemitteilung[10] der Europäischen Kommission über die Neufassung der Zahlungsdiensterichtlinie („PSD 2“)[11] wurde Trustly neben SOFORT (Sofortüberweisung) aus Deutschland und iDeal aus den Niederlanden als einer von drei Zahlungsdienstleistern erwähnt, die beispielhaft für die Innovation der Branche und die Änderung des Zahlungsverhaltens der Konsumenten stehen.[10] Die überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie 2015/2366[12] reguliert künftig diese Marktteilnehmer und stärkt deren Position gegenüber den klassischen Geschäftsbanken.

Im Oktober 2018 kündigte Trustly eine Partnerschaft mit dem französischen Zahlungsdienstleister Ingenico an.[13]

Im Juni 2019 fusionierte Trustly mit dem im Silicon Valley ansässigen US Marktführer für Online-Banking-Zahlungen „PayWithMyBank“. Der Zusammenschluss ermöglicht es Händlern, Online-Banking-Zahlungen von europäischen und US-amerikanischen Verbrauchern zu akzeptieren.[14]

Geschäftsdaten

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Wie das Forbes Magazine berichtet, hat Trustly im Jahr 2016 ein Zahlungsvolumen von 3,2 Milliarden Euro transferiert.[15] Im Vergleich zum vorherigen Geschäftsjahr ist das – gemessen am Zahlungsvolumen – eine Steigerung von 125 %.[15] Seit 2008 hat das Unternehmen damit mehr als 6,5 Milliarden Euro transferiert.

Im März 2018 erwarb Nordic Capital einen Mehrheitsanteil an Trustly. Das Unternehmen wurde dabei mit 700 Millionen Euro bewertet.[16]

Im September 2018 eröffnete Trustly für seine deutschen Kunden ein Büro in Köln mit fünf Mitarbeitern.[17]

Der Umsatz lag 2018 bei 90 Millionen Euro.[18]

Kritik

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Trustly wurde 2013 von einer konkurrierenden Bank kritisiert, als das Unternehmen Kundendaten verwendete, um sich in das Internet-Banking des Kunden einzuloggen. Die Bank behauptete, Trustly habe nicht nur Zugang zu den für die Durchführung der Zahlung erforderlichen Informationen, sondern auch zu Informationen, die sich z. B. auf die Investmentfonds und den Aktienbesitz des Kunden beziehen, und daher sei das Bankgeheimnis gefährdet.[19] Die Kontroverse flammte 2016 in Polen wieder auf, als PayPal zu Trustly wechselte[20] und eine Reihe von Websites und Banken, die sich mit der Informationssicherheit befassen, darauf hinwiesen, dass die Trustly-Praxis im Widerspruch zu den eigenen Leitlinien von PayPal steht, die besagen, dass die Zugangsdaten nicht an Dritte weitergegeben werden dürfen.[21][22] 2018 entschied die finnische Finanzaufsichtsbehörde, dass die von Trustly verwendete Screen-Scraping-Technik illegal ist.[23]

Trustly verteidigte sich damit, dass das Unternehmen eine klare Vereinbarung darüber getroffen hat, auf welche Informationen das Unternehmen zur Durchführung von Zahlungen und zur Feststellung der Identität zugreifen darf, genau wie die Banken. Wie die Banken unterliegt Trustly als zugelassenes Zahlungsinstitut der Aufsicht durch die schwedische Finanzaufsichtsbehörde.[24]

Auszeichnungen

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  • Im April 2017 wurde Trustly von der Financial Times als eines der 1000 am schnellsten wachsenden Unternehmen in Europa ausgezeichnet.[25]
  • Im Dezember 2016[26] erhielt Trustly zum zweiten Mal[27] in Folge den DI Gasell der schwedischen Tageszeitung Dagens Industri. Der DI Gasell wird an die am schnellsten wachsenden Unternehmen in Schweden verliehen.
  • Im Juli 2016 wurde Trustly in die Business-Insider-Liste der 16 „hottest Nordic Startups“ aufgenommen.[28]
  • 2015 hat der Branchendienst FinTechCity London Trustly in die Liste der Unternehmen aufgenommen, die Zahlungsdienstleistungen in Zukunft maßgeblich verändern werden.[29][30][31]
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Einzelnachweise

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  1. ↑ Über Trustly. trustly.com, abgerufen am 28. Juni 2019.
  2. ↑ Företagsregistret. Abgerufen am 24. Juli 2017 (schwedisch).
  3. ↑ Företagsregistret. Finansinspektionen, abgerufen am 8. November 2018 (schwedisch).
  4. ↑ Rudolf Felser: Klarna übernimmt SOFORT AG. In: computerwelt.at. 9. März 2014 (computerwelt.at [abgerufen am 22. Juli 2017]).
  5. ↑ Silke Bigalke: Passwort überflüssig. In: sueddeutsche.de. 31. Mai 2015, ISSN 0174-4917 (sueddeutsche.de [abgerufen am 22. Juli 2017]).
  6. ↑ Payment-Lösung Trustly drängt auf den Markt. In: Internet World. 7. September 2018, abgerufen am 19. Dezember 2018.
  7. ↑ Trustly publishes its inaugural report The State of Online Banking. Abgerufen am 24. Juli 2017 (englisch).
  8. ↑ PayPal and Trustly join forces for online direct transfers. Abgerufen am 24. Juli 2017.
  9. ↑ Bridgepoint / Bridgepoint Development Capital Invests in European online payments services provider Trustly. Abgerufen am 24. Juli 2017.
  10. ↑ a b European Commission – PRESS RELEASES – Press release – Payment Services Directive: frequently asked questions. Abgerufen am 24. Juli 2017 (englisch).
  11. ↑ Richtlinie 2007/64/EG, abgerufen am 24. Juli 2017
  12. ↑ Richtlinie (EU) 2015/2366, abgerufen am 24. Juli 2017
  13. ↑ I. T. Finanzmagazin: Kooperation zwischen Trustly und Ingenico. In: IT Finanzmagazin. 19. Oktober 2018, abgerufen am 19. Dezember 2018.
  14. ↑ Trustly, PayWithMyBank merge for transatlantic online banking payments coverage. Abgerufen am 21. Oktober 2019 (englisch).
  15. ↑ a b Nikolai Kuznetsov: Why Trustly CEO Oscar Berglund Is Offering An Alternative To Credit Cards. In: forbes.com. 6. Juni 2017, abgerufen am 21. Juli 2017 (englisch).
  16. ↑ Nordic Capital buys Swedish online banking payments firm Trustly. In: Reuters. 14. März 2018, abgerufen am 19. September 2018 (englisch).
  17. ↑ Onlinebezahldienst Trustly startet in Deutschland. In: Handelsblatt. 3. September 2018, abgerufen am 19. September 2018.
  18. ↑ Trustly | Nordic Capital. Abgerufen am 22. Oktober 2019.
  19. ↑ Storbankerna tar strid mot Blockets betaltjänst. In: Dagens Nyheter. 17. Mai 2013, ISSN 1101-2447 (dn.se [abgerufen am 4. Oktober 2022]).
  20. ↑ Paypal oszalał i chce od Was danych logowania do banku | Zaufana Trzecia Strona. 26. April 2016, abgerufen am 4. Oktober 2022 (polnisch).
  21. ↑ Największe banki zaczynają blokować korzystanie z usługi Trustly. Zaufana Trzecia Strona, 27. April 2016, abgerufen am 4. Oktober 2022 (polnisch).
  22. ↑ Ostrzeżenie przed dopuszczaniem pośredników do rachunku bankowego w płatnościach internetowych. (PDF) knf.gov.pl, 4. Juni 2016, archiviert vom Original (nicht mehr online verfügbar); abgerufen am 4. Oktober 2022.
  23. ↑ HSL valitsi lainvastaisen tekniikan? Kauan odotettu matkakorttien latauspalvelu viivästyy taas. 6. Februar 2018, abgerufen am 4. Oktober 2022 (finnisch).
  24. ↑ Storbankerna tar strid mot Blockets betaltjänst. In: Dagens Nyheter. 17. Mai 2013, ISSN 1101-2447 (dn.se [abgerufen am 4. Oktober 2022]).
  25. ↑ The FT 1000: Europe’s fastest-growing companies. Abgerufen am 22. Juli 2017 (englisch).
  26. ↑ Trustly utnämnd till DI Gasell som ett av Sveriges snabbast växande företag. In: Mynewsdesk. 5. Dezember 2016 (nordsamisch, mynewsdesk.com [abgerufen am 22. Juli 2017]).
  27. ↑ Trustly is awarded the DI Gasell as one of Sweden’s fastest growing companies. In: Mynewsdesk. 20. November 2015 (englisch, mynewsdesk.com [abgerufen am 22. Juli 2017]).
  28. ↑ The 16 hottest Nordic fintech startups. Archiviert vom Original am 1. August 2017; abgerufen am 22. Juli 2017.
  29. ↑ FinTechCity | About The FinTech50 and FinTechCity. Abgerufen am 22. Juli 2017 (englisch).
  30. ↑ Trustly – ett av Sveriges 33 Hetaste Unga Teknikföretag 2015. In: Trustly. 14. April 2015 (nordsamisch, trustly.com [abgerufen am 22. Juli 2017]).
  31. ↑ Trustly bland de 50 främsta europeiska företagen inom Fintech | Trustly. In: Trustly. 13. Februar 2015 (trustly.com [abgerufen am 22. Juli 2017]).
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